銀(yin)(yin)行(xing)(xing)流(liu)水記錄著企業經營的(de)(de)軌跡(ji)，是企業盡調審核的(de)(de)重要依據。通過(guo)全(quan)面核查(cha)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)流(liu)水，可還原企業日常運(yun)營、投融資、股權變更等活動的(de)(de)真(zhen)實情況，從根本上防范注水造假等違法違規行(xing)(xing)為。然而，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)流(liu)水OCR的(de)(de)高(gao)(gao)精度識別一直是制約金融機構(gou)審計(ji)效率的(de)(de)行(xing)(xing)業痛(tong)點。在(zai)監管趨(qu)嚴的(de)(de)大環境下，如何高(gao)(gao)效完成(cheng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)流(liu)水核查(cha)，全(quan)面識別潛在(zai)風險，正成(cheng)為金融機構(gou)當務之急。

合規審(shen)查(cha)趨嚴，流水核查(cha)責無旁貸

在近年來監管部門密集推(tui)出新規(gui)的(de)(de)(de)背景下，銀(yin)(yin)行(xing)流水(shui)核查的(de)(de)(de)合規(gui)要(yao)求被推(tui)向前(qian)所未有的(de)(de)(de)高度。特別(bie)是(shi)(shi)以(yi)2024年3月證監會新修訂的(de)(de)(de)《首(shou)發企業現(xian)場(chang)檢查規(gui)定》為(wei)例，銀(yin)(yin)行(xing)流水(shui)審計不(bu)僅需覆蓋(gai)傳統審閱材料，還拓展至現(xian)場(chang)實(shi)地(di)勘查與工商登記調取，對(dui)于金融(rong)機構而言，準確(que)完成銀(yin)(yin)行(xing)流水(shui)審計，不(bu)僅是(shi)(shi)合規(gui)審核的(de)(de)(de)傳統要(yao)求，更(geng)是(shi)(shi)維護行(xing)業健康發展的(de)(de)(de)重要(yao)一(yi)環(huan)。

傳統人工(gong)核查，效率低且錯誤頻(pin)生

盡管人工核查(cha)長期(qi)以來(lai)是銀行流水審(shen)計的標準做法，但其(qi)面對繁雜海量的數據已顯得力不從心主(zhu)要有以下幾方面弊端:

1、工作量大效率(lv)低(di)。核(he)查銀行流水需(xu)逐個審核(he)每(mei)筆明細(xi)，耗(hao)時(shi)耗(hao)力且(qie)易發生疏漏。

2、專業(ye)(ye)度不夠。企業(ye)(ye)涉(she)及范圍廣，審計人員很難掌握所(suo)有行業(ye)(ye)領(ling)域的業(ye)(ye)務特(te)點，也就難以精(jing)準識別異(yi)常。

3、風(feng)險發(fa)現(xian)滯后。人工(gong)很容(rong)易(yi)(yi)遺漏(lou)異常交易(yi)(yi)，對隱藏的關聯交易(yi)(yi)也難以及(ji)時發(fa)現(xian)。

4、在(zai)現有銀行機(ji)構中(zhong)，各家(jia)流水(shui)版(ban)式復(fu)雜多變，對識別模型的泛化能力要求極(ji)高。同時，掃(sao)描件普遍存在(zai)圖像模糊、幾(ji)何(he)扭曲、印(yin)章水(shui)印(yin)干擾等問題，進一步加大(da)了識別難度。

AI賦能：銀行流水(shui)智能核查

在(zai)應對(dui)日(ri)益復雜的(de)(de)(de)金融監管(guan)環境(jing)中，AI技術，OCR技術等，正在(zai)革新(xin)傳統(tong)的(de)(de)(de)銀(yin)行流(liu)(liu)水(shui)核(he)查(cha)過程。易道博識(shi)憑(ping)借在(zai)人工(gong)智能(neng)領域的(de)(de)(de)深入(ru)研究和(he)技術積累，推(tui)出了創(chuang)新(xin)的(de)(de)(de)智能(neng)流(liu)(liu)水(shui)核(he)查(cha)系(xi)統(tong)。可實現(xian)銀(yin)行流(liu)(liu)水(shui)數據智能(neng)、快速(su)、準確(que)錄(lu)入(ru)，可自動識(shi)別、解析和(he)提取(qu)流(liu)(liu)水(shui)中的(de)(de)(de)關鍵信息，根據內置的(de)(de)(de)流(liu)(liu)水(shui)模板自動數據歸一，廣泛應用在(zai)銀(yin)行信貸、證券投資分析、企(qi)業(ye)(ye)投融資等業(ye)(ye)務場(chang)景。

1、智能識別與解析

易道博識的(de)智能流(liu)(liu)水(shui)錄入分(fen)析(xi)(xi)系統(tong)利用先進(jin)的(de)深度學(xue)習(xi)OCR技術，能夠(gou)精準識別并(bing)解(jie)析(xi)(xi)60多家主流(liu)(liu)銀(yin)行(xing)的(de)流(liu)(liu)水(shui)版(ban)式。該系統(tong)支持包括微信和支付寶在內的(de)多種流(liu)(liu)水(shui)格式，通過高效(xiao)的(de)圖(tu)像(xiang)預處(chu)理技術，自動消除印章、水(shui)印等干擾，保(bao)證(zheng)了數(shu)據提取的(de)完整性和準確性。簡(jian)化(hua)的(de)數(shu)據處(chu)理流(liu)(liu)程(cheng)大幅(fu)減(jian)少了前期的(de)工(gong)作(zuo)量，實(shi)現了真正意義(yi)上的(de)智能流(liu)(liu)水(shui)核(he)查。

支持智能模板標注，高效解決難例流水解析問題。

2、數據校驗與維護

流(liu)水數據質量(liang)的(de)(de)高低(di)直(zhi)接決定(ding)了(le)后續分析結(jie)果的(de)(de)可信程度。易道博識智能流(liu)水錄入分析系統提供多(duo)重自動化校驗機制，確保數據高質量(liang)輸出以及歸一化處理(li)。

首(shou)先，系統通(tong)過對(dui)關鍵(jian)字(zi)段如金額(e)、貸方、借方等設(she)置規則約束，自動對(dui)文件(jian)中的流(liu)水數據進行(xing)校驗，方便審(shen)計人員快速發現賬號格式錯(cuo)誤以及異常值。

支持人工(gong)(gong)審核和修改功(gong)能，可以直觀地對原(yuan)始(shi)數(shu)據文(wen)件(jian)和智能識別結果進行實時(shi)編輯。且(qie)在編輯過程中實時(shi)更新校驗信息。界面(mian)上標注(zhu)的(de)各種錯誤(wu)和警告信息，使得人機協作更加高效便捷(jie)。通過系統化的(de)自動化處(chu)理和人工(gong)(gong)校驗，精(jing)準識別賬戶號、戶名、交易金額、摘要等核心(xin)要素，數(shu)據歸一化輸出(chu)，進一步提升(sheng)數(shu)據質(zhi)量，為后續分(fen)析打(da)下堅實基礎。

3、流水查詢與分析

銀(yin)行流(liu)水作為揭示(shi)企業(ye)經(jing)營(ying)真相的窗口，其(qi)深度分析(xi)揭示(shi)了異常資金往來、關聯(lian)交(jiao)易等多種違規(gui)風險。易道(dao)博識智能(neng)流(liu)水分析(xi)系統通過其(qi)核心功能(neng)——完整性核查(cha)、多維數據查(cha)詢與智能(neng)分析(xi)應用，有效地實現(xian)了對潛在合(he)規(gui)風險的精準(zhun)識別和風險管理的可(ke)視化。

完整性(xing)核查：系統能(neng)自(zi)動核查賬戶(hu)流(liu)(liu)水(shui)的(de)完整性(xing)和連續(xu)性(xing)，支持(chi)對整體賬戶(hu)是否(fou)遺漏等進行(xing)核查，也(ye)可對單(dan)個賬戶(hu)進行(xing)相關流(liu)(liu)水(shui)連續(xu)及缺失(shi)校驗(yan)與核查，及時發現缺項、漏洞等問題，確保所有交易記錄的(de)完整性(xing)。

多維數據查詢：支持按照交易主體、交易對手、交易用途、交易時間、金額區間等多種維度組合進行靈活篩查。所有查詢結果均可數據可視化展示并支持導出，為財務審核人員提供直觀全面的分析視角。

智能分析(xi)(xi)應用：系(xi)(xi)統提供異(yi)常用途分析(xi)(xi)、關聯交(jiao)易(yi)分析(xi)(xi)、異(yi)常交(jiao)易(yi)分析(xi)(xi)、企業經驗分析(xi)(xi)，還支持(chi)自定(ding)義資金(jin)流向分析(xi)(xi)、未達賬項分析(xi)(xi)、銀行流水(shui)與財報數據(ju)比對分析(xi)(xi)等一(yi)系(xi)(xi)列智能分析(xi)(xi)應用，覆蓋了金(jin)融(rong)合規(gui)審計的方方面面，能根據(ju)各(ge)類風險(xian)特征(zheng)，精準(zhun)識(shi)別出潛在的違(wei)規(gui)違(wei)法行為。

通過易道博識(shi)智能流水分析系統(tong)，金融機構能夠有效地(di)從(cong)海量流水明細中快速準(zhun)確地(di)發現異常隱(yin)患，為盡職調查和風控策(ce)略的制定提供了(le)可靠(kao)的數據支(zhi)持(chi)，確保了(le)企(qi)業合規運營的安全。