銀(yin)行流(liu)水記錄著企業(ye)經營的(de)(de)軌跡，是企業(ye)盡(jin)調審核(he)(he)的(de)(de)重要依據(ju)。通過(guo)全面核(he)(he)查銀(yin)行流(liu)水，可還原企業(ye)日常運營、投融資、股權(quan)變更等(deng)活(huo)動的(de)(de)真實情況，從根本(ben)上(shang)防范(fan)注水造假等(deng)違法違規(gui)行為。然而，銀(yin)行流(liu)水OCR的(de)(de)高精(jing)度識(shi)別(bie)一直是制約金融機構(gou)審計(ji)效率的(de)(de)行業(ye)痛點。在監(jian)管(guan)趨(qu)嚴的(de)(de)大環(huan)境(jing)下，如何高效完成銀(yin)行流(liu)水核(he)(he)查，全面識(shi)別(bie)潛(qian)在風險，正成為金融機構(gou)當務之急。

合規(gui)審查(cha)趨嚴，流水核(he)查(cha)責無旁貸(dai)

在近年來監管部門密集(ji)推出新規的(de)(de)(de)(de)背景(jing)下，銀行流(liu)(liu)水(shui)(shui)核查(cha)的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)規要(yao)求(qiu)被推向前所未有(you)的(de)(de)(de)(de)高(gao)度。特別是(shi)以(yi)2024年3月證(zheng)監會新修訂的(de)(de)(de)(de)《首(shou)發企業(ye)現(xian)場(chang)檢查(cha)規定》為例(li)，銀行流(liu)(liu)水(shui)(shui)審計不僅(jin)需覆(fu)蓋傳統審閱材(cai)料，還拓展(zhan)至現(xian)場(chang)實地勘查(cha)與工商登記調(diao)取(qu)，對(dui)于金(jin)融(rong)機構而言，準確(que)完成(cheng)銀行流(liu)(liu)水(shui)(shui)審計，不僅(jin)是(shi)合(he)(he)規審核的(de)(de)(de)(de)傳統要(yao)求(qiu)，更(geng)是(shi)維(wei)護行業(ye)健康發展(zhan)的(de)(de)(de)(de)重要(yao)一(yi)環。

傳統(tong)人工核查(cha)，效率低且錯誤(wu)頻生(sheng)

盡管人工核查(cha)長期以來是銀行流水(shui)審計的標準做(zuo)法，但其面對繁(fan)雜海量的數據已顯得力不從(cong)心主要有以下幾(ji)方面弊端:

1、工作量大(da)效率低。核查(cha)銀行(xing)流水需逐個(ge)審核每筆明細(xi)，耗(hao)時耗(hao)力且易發生(sheng)疏漏。

2、專(zhuan)業(ye)度不夠。企業(ye)涉(she)及范圍廣，審計人員很難掌握所有行(xing)業(ye)領域的業(ye)務(wu)特點，也(ye)就難以精準識別(bie)異(yi)常。

3、風險(xian)發現滯后。人工很容易(yi)(yi)遺(yi)漏異常交易(yi)(yi)，對隱(yin)藏的關(guan)聯交易(yi)(yi)也難以(yi)及時發現。

4、在現有銀行機(ji)構中，各家(jia)流水版式復雜多變(bian)，對識(shi)別(bie)(bie)模型的泛化(hua)能力(li)要求極(ji)高(gao)。同時，掃描件(jian)普遍存在圖像模糊、幾何扭曲(qu)、印章水印干擾等問題，進一步加大了識(shi)別(bie)(bie)難度(du)。

AI賦能(neng)：銀行流水智能(neng)核查

在(zai)應對日益復雜的(de)(de)金融監管環(huan)境中，AI技(ji)術，OCR技(ji)術等(deng)，正在(zai)革新傳統的(de)(de)銀行流(liu)水核查(cha)過程。易(yi)道(dao)博識憑(ping)借在(zai)人工(gong)智(zhi)(zhi)能領域(yu)的(de)(de)深入研究和技(ji)術積累，推出了創新的(de)(de)智(zhi)(zhi)能流(liu)水核查(cha)系統。可(ke)實現銀行流(liu)水數據(ju)智(zhi)(zhi)能、快速、準確錄(lu)入，可(ke)自(zi)動識別、解析和提取(qu)流(liu)水中的(de)(de)關鍵信(xin)息，根(gen)據(ju)內置的(de)(de)流(liu)水模板(ban)自(zi)動數據(ju)歸一，廣泛應用在(zai)銀行信(xin)貸、證(zheng)券投(tou)資分析、企(qi)業(ye)投(tou)融資等(deng)業(ye)務(wu)場景。

1、智能識別與解析

易道博(bo)識的(de)智(zhi)能流(liu)(liu)水(shui)錄(lu)入分析系統利用先進的(de)深度學習OCR技術，能夠精準識別并解(jie)析60多(duo)家(jia)主流(liu)(liu)銀行的(de)流(liu)(liu)水(shui)版式。該系統支(zhi)持包括微(wei)信(xin)和支(zhi)付寶在內的(de)多(duo)種流(liu)(liu)水(shui)格式，通(tong)過高效的(de)圖像預(yu)處(chu)理技術，自動消除(chu)印章、水(shui)印等干(gan)擾，保證了數(shu)據提取的(de)完整性(xing)和準確性(xing)。簡(jian)化的(de)數(shu)據處(chu)理流(liu)(liu)程大幅減少了前期的(de)工(gong)作量，實現(xian)了真正意義上的(de)智(zhi)能流(liu)(liu)水(shui)核查。

支持智能模板標注，高效解決難例流水解析問題。

2、數據校驗與維護

流水數據質量(liang)的(de)(de)高低直接決定了后(hou)續分(fen)析結果的(de)(de)可信(xin)程度。易道博識智(zhi)能流水錄(lu)入(ru)分(fen)析系統提供(gong)多(duo)重(zhong)自動(dong)化校驗機制，確保數據高質量(liang)輸出(chu)以及歸(gui)一化處理。

首(shou)先，系統通過對(dui)關鍵字段如(ru)金額、貸方、借方等(deng)設置規則約束，自動對(dui)文件中的流水數據進行校驗(yan)，方便審計人(ren)員快速發(fa)現賬號格式錯誤以及異常值。

支持(chi)人(ren)工(gong)審(shen)核(he)(he)和(he)修改(gai)功(gong)能(neng)，可以(yi)直觀(guan)地對原始(shi)數(shu)據文(wen)件和(he)智(zhi)能(neng)識別結(jie)果進行實時編(bian)輯。且在編(bian)輯過程中實時更(geng)新校(xiao)驗信息。界面上(shang)標注的各種錯誤和(he)警告信息，使得人(ren)機協作更(geng)加高效便捷。通過系統(tong)化(hua)的自動化(hua)處理和(he)人(ren)工(gong)校(xiao)驗，精準識別賬戶(hu)號、戶(hu)名、交易金額、摘要等核(he)(he)心(xin)要素，數(shu)據歸一化(hua)輸出，進一步提升數(shu)據質(zhi)量，為后續分(fen)析打下堅(jian)實基礎(chu)。

3、流水查詢與分析

銀行流(liu)(liu)水作為(wei)揭示企業經營真相的窗(chuang)口，其深度分(fen)析揭示了(le)異常資金往來、關聯(lian)交易等多種違規風(feng)險(xian)。易道(dao)博識(shi)智(zhi)能(neng)流(liu)(liu)水分(fen)析系統通(tong)過其核心功(gong)能(neng)——完整性核查、多維(wei)數據查詢與(yu)智(zhi)能(neng)分(fen)析應用(yong)，有效地實現了(le)對潛在合規風(feng)險(xian)的精(jing)準識(shi)別和風(feng)險(xian)管(guan)理的可視化。

完(wan)整性(xing)核(he)查(cha)：系統能自動核(he)查(cha)賬(zhang)戶流(liu)水的完(wan)整性(xing)和連(lian)(lian)續性(xing)，支(zhi)持對(dui)整體賬(zhang)戶是(shi)否遺漏(lou)等(deng)進行(xing)核(he)查(cha)，也可對(dui)單個(ge)賬(zhang)戶進行(xing)相關(guan)流(liu)水連(lian)(lian)續及(ji)缺失校驗與核(he)查(cha)，及(ji)時發現缺項、漏(lou)洞(dong)等(deng)問(wen)題，確保(bao)所有交易記錄的完(wan)整性(xing)。

多維數據查詢：支持按照交易主體、交易對手、交易用途、交易時間、金額區間等多種維度組合進行靈活篩查。所有查詢結果均可數據可視化展示并支持導出，為財務審核人員提供直觀全面的分析視角。

智(zhi)能分(fen)(fen)析(xi)(xi)應(ying)用(yong)：系(xi)統提供(gong)異常(chang)用(yong)途分(fen)(fen)析(xi)(xi)、關(guan)聯交易分(fen)(fen)析(xi)(xi)、異常(chang)交易分(fen)(fen)析(xi)(xi)、企業(ye)經驗分(fen)(fen)析(xi)(xi)，還(huan)支(zhi)持自(zi)定義資金流(liu)向分(fen)(fen)析(xi)(xi)、未達賬項(xiang)分(fen)(fen)析(xi)(xi)、銀行流(liu)水與財報數據(ju)比對分(fen)(fen)析(xi)(xi)等一系(xi)列智(zhi)能分(fen)(fen)析(xi)(xi)應(ying)用(yong)，覆蓋了金融(rong)合規審計的方方面面，能根據(ju)各(ge)類風險特征(zheng)，精準識(shi)別出(chu)潛在(zai)的違規違法(fa)行為。

通過易道博識智能流(liu)(liu)水分析(xi)系統，金融機構能夠有效(xiao)地(di)(di)從海(hai)量流(liu)(liu)水明細中快速準確地(di)(di)發現異常隱患，為盡(jin)職(zhi)調(diao)查和(he)風控策略的(de)(de)制(zhi)定提供了可靠的(de)(de)數據(ju)支持，確保了企業合規運營的(de)(de)安全。